Besplatni bankovni račun 2026.: Tko ima pravo i što banka ipak može naplatiti
Objavljeno: 06/10/2026 | Autor: Lika-express
Građani koji na račun primaju plaću, mirovinu ili druga redovita primanja mogu od 2026. zatražiti paket besplatnih bankarskih usluga. No nije baš sve besplatno, a paket se ne uključuje automatski. Evo što trebate napraviti i na koje naknade posebno paziti.
Od početka 2026. godine građanima u Hrvatskoj dostupna je mogućnost korištenja paketa besplatnih bankarskih usluga uz račun na koji primaju redovita primanja.
To ne znači da će banka sama prestati naplaćivati postojeći paket ili vođenje računa. Građanin mora zatražiti korištenje paketa besplatnih usluga, a banka može zatražiti i dokaz da na taj račun prima redovita primanja.
Dobra je vijest da zbog toga nije potrebno nužno otvarati novi račun niti mijenjati postojeći IBAN.
Tko ima pravo na besplatni paket?
Pravo je vezano uz račun na koji građanin prima redovita primanja.
Zakonom se među redovitim primanjima navode plaća, mirovina, stipendija, naknada plaće za vrijeme privremene nesposobnosti za rad i novčana naknada za vrijeme nezaposlenosti.
Obuhvaćena su i druga redovita primanja koja se isplaćuju na račun u skladu s važećim hrvatskim propisima ili ih banka kao takva priznaje prema svojim pravilima.
Važno je znati da osoba može imati više računa, ali paket besplatnih usluga može koristiti samo uz jedan račun u Hrvatskoj.
Za paket se treba javiti banci
Besplatne usluge ne aktiviraju se automatski.
Potrošač treba svojoj banci podnijeti zahtjev za korištenje paketa uz račun na koji prima redovita primanja.
Ako već imate račun na koji vam sjeda plaća ili mirovina, banka vam mora omogućiti nastavak korištenja istog IBAN-a. Dakle, samo korištenje besplatnog paketa ne znači da morate poslodavcu, HZMO-u ili drugom isplatitelju javljati novi broj računa.
Prema pravilima koja vrijede sada, banka mora omogućiti korištenje paketa ili odbiti zahtjev u roku od deset radnih dana od njegova primitka.
Što mora biti besplatno?
Paket uključuje niz osnovnih usluga za koje banka ne smije naplatiti naknadu.
Među njima su otvaranje, vođenje i zatvaranje računa.
Besplatna mora biti i usluga internetskog ili mobilnog bankarstva, ali ovdje postoji važan detalj: zakon dopušta banci da odabere koju će od te dvije usluge uključiti bez naknade. To znači da nije nužno da i mobilno i internetsko bankarstvo budu besplatni.
Bez naknade je i polaganje gotovine na račun na šalteru ili bankomatu, osim obrade kovanog novca.
Paket obuhvaća i primitak domaćih i prekograničnih uplata u eurima.
Ako banka izdaje debitnu karticu uz račun, njezino redovito izdavanje i korištenje također su dio besplatnog paketa, kao i plaćanje tom karticom na fizičkim prodajnim mjestima.
A što je s podizanjem gotovine?
I ovdje treba dobro pročitati pravila.
Za većinu korisnika banka u okviru besplatnog paketa mora omogućiti podizanje gotovine bez naknade na šalteru ili na vlastitom bankomatu, pri čemu banka bira koju od tih mogućnosti uključuje.
Za umirovljenike i pripadnike zakonom određenih osjetljivih skupina pravilo je povoljnije. Njima banka ne smije naplaćivati podizanje gotovine ni na šalteru ni na svojim bankomatima.
Dva podizanja na bankomatu druge banke još nisu besplatna
Ovdje postoji važna razlika koju građani mogu lako previdjeti.
Pravilo prema kojem će korisnik paketa moći dva puta mjesečno bez naknade podići novac na bankomatu druge banke u Hrvatskoj ne primjenjuje se tijekom 2026. godine.
Ta odredba stupa na snagu 1. siječnja 2027.
Zato u 2026. prije podizanja novca na bankomatu druge banke treba provjeriti može li vam vaša banka za tu transakciju naplatiti naknadu.
Što banka ipak smije naplatiti?
Naziv „paket besplatnih usluga“ ne znači da su sve bankarske usluge besplatne.
Banka i dalje može, ako ih inače naplaćuje prema svojoj redovnoj politici, naplatiti određene transakcije.
To se može odnositi na izravna terećenja, plaćanja debitnom karticom na internetskim prodajnim mjestima te kreditne transfere, među kojima su i plaćanja i trajni nalozi.
Zato se prije prelaska na paket isplati zatražiti od banke točan popis onoga što ćete dobiti bez naknade i cjenik usluga koje se i dalje naplaćuju.
Za nekoga tko uglavnom prima plaću ili mirovinu, plaća karticom u trgovinama i koristi osnovne funkcije računa paket može biti vrlo koristan. No korisnik koji često obavlja druge vrste transakcija treba provjeriti koliko će ga one i dalje koštati.
Možete li i dalje imati dopušteni minus?
Korištenje paketa besplatnih usluga samo po sebi ne znači da korisnik mora ostati bez mogućnosti prekoračenja po računu.
Ako ispunjava uvjete prema propisima o potrošačkom kreditiranju, potrošač može zatražiti ugovaranje prekoračenja.
Pritom prekoračenje nije besplatna usluga. Na njegovo korištenje mogu se primjenjivati kamate i uvjeti banke.
Banka također ne smije uvjetovati otvaranje računa s paketom besplatnih usluga ugovaranjem nekih dodatnih proizvoda.
Što ako prestane stizati plaća ili mirovina?
Ako na račun tri uzastopna mjeseca prestanu stizati redovita primanja, banka može početi naplaćivati usluge koje su do tada bile besplatne.
No ne može to učiniti bez upozorenja.
Ako namjerava početi naplaćivati te usluge, banka korisnika mora o tome obavijestiti najmanje 15 dana prije početka naplate te jasno navesti kolike će naknade biti.
Što napraviti ako želite paket bez naknade?
Prvi korak je jednostavan: obratite se banci u kojoj imate račun na koji primate plaću, mirovinu ili druga redovita primanja i zatražite paket besplatnih usluga.
Prije potpisivanja svakako pitajte koje je digitalno bankarstvo uključeno bez naknade, na koji način možete besplatno podizati gotovinu te koliko banka naplaćuje transfere, trajne naloge i ostale usluge koje nisu potpuno obuhvaćene besplatnim paketom.
Postojeći IBAN možete zadržati, a sama činjenica da već imate račun u banci nije prepreka za prelazak na paket ako ispunjavate propisane uvjete.
